2024.11.03

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30歳で貯金100万しかないのはヤバいです

kotetsu-san

30歳で貯金100万しかないのはヤバい。
日本の30歳の平均貯金額は300万円から710万円。100万円しか貯金がないことは、平均よりも大幅に低い。

Xさん

30歳で貯金が100万しかないのって少なすぎ？

Xさん

30歳までにどれくらい貯金しとけばいいいの？

甲

100万以上は貯金していないと生活防衛資金として脆弱です。

20代や社会人に成り立ての頃は、「貯金」よりも友人や同僚と遊んだり、どこかに出かけることに重点を置きがち。堅実もいいけど、経験も大事にしたいと思うものです。

しかし、30歳になり友人などの結婚や自身のライフスタイルの変化も感じる人も多いです。

ふと「この貯金額で将来やっていけるのだろうか」「同年代と比べて少なすぎないか」という悩み抱えてしまう人もいます。

この記事では、30歳で貯金100万円の方に向けて、30代の平均貯金額や理想的な貯金額の目安をお伝えするとともに、効率的な貯金方法や副収入を得るための具体的な方法を紹介。

この記事を読めば自分の経済状況を客観的に把握でき、実践的な資産形成の方法が分かります。

収支の見える化をし、残ったお金を投資に回す。これが1番の王道です。

甲

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タップできる目次

30歳で貯金100万しかないのは平均以下
- 30代の平均貯金額
- 30代の年収の平均
30歳で貯金しておくべき金額は？
- ライフイベントから考えるべき
効率的に貯金する方法
- まずは収支を見える化
- 浮いたお金は投資に回して少しでも増やす
お小遣い稼ぎの方法
- 一部の投資サービスは登録だけでギフト券のプレゼントも
- 証券・銀行口座の開設でもお小遣い稼ぎ可能
まとめ

30歳で貯金100万しかないのは平均以下

30歳で貯金100万しかないのはヤバいです。なぜなら、30歳で貯金が100万円という金額は残念ながら、平均と比べると少ない金額だからです。

以下で、30代の平均的な貯金額と収入について詳しくみていきましょう。

30代の平均貯金額

30代の平均貯金額は、単身者、2人世帯で異なります。単身社の場合の平均貯金額は594万円（中央値100万）

2人世帯だと601万円（中央値は約150万円）です。（数字のデーターは30代の平均貯金額は599万円！中央値と老後に備えたおすすめの貯蓄方法 | オカネコマガジンを参照）

甲

中央値とは、データを大きい順または小さい順に並べたときに、真ん中にある値を指します。

ただし、貯金100万円は平均を下回っているもの決して珍しい話しではありません。特に昨今の物価高騰の煽りを受け貯蓄を切り崩して生活している人もいます。

関連記事：結局はお金を使わないことが最強の節約

30代の年収の平均

以下は、大手転職サイト「マイナビエージェント」が約10万にを対象におこなった、男女別の平均年収の数値です。

上の年収は業種や職種、地域によって大きく異なりますし、都市部か地方かでも異なります。

また、正社員とそれ以外の雇用形態でも大きな差があります。重要なのは、現在の収入に関わらず、収入や支出を見直して少しでも貯蓄に回せる金額を確保することです。

世間一般的な年収や貯蓄額を知った上で、では実際にいくら貯金をしておけばいいのでしょうか？

30歳で貯金しておくべき金額は？

30歳で確保しておくべき貯金額は、一概にはいえませんが最低でも年収の1年分（300〜400万円程度）を目安とすることが望ましいでしょう。

30歳は、ライフステージは変わりゆく年代でもあります。結婚する人、子供が生まれる人、早い人は親の介護、また自身の健康も20代のころと比べて無理が効かなくなります。

今後の人生設計に基づいて、計画的に貯蓄を増やしていく方針を考える時期です。

具体的にどのように考えていけばよいのでしょうか。

ライフイベントから考えるべき

30代は結婚、住宅購入、育児など、大きなライフイベントが控えている時期。

以下はライフイベントと、イベントにかかる平均的な費用表です。

ライフイベント	内容	費用（大凡）
結婚	結婚式・披露宴	100万円～500万円
住宅購入	頭金、諸費用、住宅ローンすべて込み	2,500万円～6,000万円
出産・育児	出産費用と育児用品を合わせて	70万円～150万円
こどもの教育	大学卒業までの教育費	1,000万円～1,500万円
老後・介護準備	老後資金と介護準備金を合わせて	2,500万円～4,000万円

表に記載したイベントや金額は目安であり、全ての人が同じようになるわけではありません。

金額を見ると気が遠くなりそうですが、まずは自分にとって優先度の高いライフイベントを特定し、具体的な貯蓄目標を立てることから始めましょう。

そうは言っても、なるべく早くお金を貯めて安心したいもの。効率的に貯金をして目標金額を達成する方法は、あるのでしょうか？

効率的に貯金する方法

貯金を効率的に増やすには、固定費の見直し、趣味にかける金額の調整など、できるところから少しずつ改善していくことで着実に貯蓄を増やすことができます。

具体的な方法について、以下で詳しく解説していきます。

まずは収支を見える化

効率的な貯金の第一歩は、自分の収支を正確に把握することです。

収入と支出のバランスを正確に知ることで、無駄な支出を見直し、改善できるからです。収支の可視化をすることで、「何にお金を使っているか」「どこに無駄があるか」が明確になります。

収支の可視化をするための具体的な方法は以下です。

家計簿アプリを使う：携帯の家計簿アプリを使うことで、簡単に収入と支出を視覚化できる
エクセルなどで自作の家計簿を作成する：手間はかかるが自分の好み合った収支管理が可能
手書きで家計簿をつける：毎日支出を書き込むレシートを添付する方法で貯蓄の意識も強くなる
クレジットカードや銀行の明細を確認：カード利用や銀行取引の明細を定期的にチェック

甲

家計簿アプリの代表的なものは「Money Forward」や「Zaim」があります。

収支をチェックする際、特に注目すべきは、定期的な固定費（家賃、光熱費、通信費など）と変動費（食費、交際費、趣味の費用など）の内訳です。

例えば、未使用のサブスクリプションサービスや、つい買ってしまうコンビニでの衝動買いなど見直すべき支出が明確になってきます。

自分の収支を正確に把握し可視化することで、改善するきっかけを得られ貯金を増やす土台となります。

浮いたお金は投資に回して少しでも増やす

支出を見直して浮いたお金は、単純な預金だけでなく、投資にも回すことを検討しましょう。

投資によってお金を「増やす」ことができるからです。

預金は元本が減らないという安心感がある一方、現在の金利は低く、ほとんど利息がつきません。

普通預金の金利は非常に低くほとんどの場合、年率で0.001%から0.002%程度。（2024年時点）

10万円を1年間普通預金に預けた場合、年利0.001%での利息は10万円×0.001%=1円

1ヶ月あたりにすると、約0.08円という非常に小さな金額

一方で、投資を行うことで配当や資産の価値上昇などを通じてより大きなリターンを得られる可能性があります。ここでは、2つの投資方法を紹介します。

方法/特徴・メリット	特徴①	特徴②	メリット①	メリット②
新NISA	2つの投資枠で、自分に合った投資ができる	年間最大360万円まで投資可能	少額から始められる	投資可能非課税で投資できる期間が無期限
不動産クラウドファンディング	皆でお金を出し合い売却益を分配する	投資物件や運用期間など、自分に合ったものを選べる	少額で不動産投資を始められる	不動産投資の専門知識がなくても始めやすい