300万円以上の損。入社当時から投資や固定費改善やってたら？｜私の6つの失敗
甲
フリギワ
UI銀行の評判に迫る！メリットだけじゃない、デメリットも徹底解説
甲
UI銀行の評判は金利の高さ(普通預金で年0.2%※9/2時点、定期預金で年0.35%（1年）、年0.45%（2年）)や500円貰える口座開設キャンペーンで高評価が多数。良い評判も悪い評判も紹介。
UI銀行は2022年1月に開業した新しいデジタルバンク。
口座開設でのキャンペーンを行っていることもあり、最近話題になっています。
本記事では、UI銀行の評判やメリット・デメリットを解説しますが、まずは結論です。
結論
- 預金金利が他行より高い(普通預金年0.2％※、定期預金年0.35%（1年）、年0.45%（2年）)
- 出金手数料や振込手数料が無料
- 窓口もあるので問い合わせしやすい
- 使えるATMの少なさがネック
- 口座開設だけで現金500円が貰える！
他行の普通預金の金利は0.001%~0.002%とかなり少ないのが現実ですが、UI銀行は年0.2%※。
さら円定期預金金利は年0.35%（1年）、年0.45%（2年）です！
現在定期預金キャンペーン中であり、6か月ものはなんと年0.60%の金利になっています！
※金利は9/2時点の情報です。
デジタルバンクになじみのない方も多いかと思いますが、使ってみると非常に便利です。
まずはUI銀行の評判から紹介します。
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- 別途料金は発生しません
タップできる目次
UI銀行の評判・口コミは金利の高さや口座開設キャンペーンで良好！
UI銀行の良い評判の多くは、「金利の高さ」がしめています。
次いでキャンペーンに触れている方が多い印象。
現在行われているキャンペーンは友達紹介での口座開設500円です。
まずは良い評判からご紹介します。
UI銀行の良い評判・口コミ
サイトを見て アプリダウンロードしてわたし資産診断などしてみました！性格傾向なども詳しく見れて楽しかったです そのまま口座開設するともらえるキャンペーンもありがたいです♡ ぜひ利用してみます
引用元:Twitter
金利は良いし、セブンイレブンでもATM使えるし、振込や引き出しの手数料も 遠出出来ないので、助かっています。 昨年作った定期預金、満期を迎えました。
引用元:Twitter
預金金利の高さに惹かれて開設しました 大手メガバンクに預けていたら0.001%ほどですが、UI銀行なら0.1%！
この違いってかなり大きいです！ 我が家は安全資産をこちらに移しただけで、手堅い資産運用をできています♡ お金の管理 by OsidOriも便利だし、家族だけでなく友人にも勧めたいです
引用元:Twitter
普通預金金利は9/2時点で年0.2%！さらに金利が上がっています。
UI銀行の悪い評判・口コミ
UI銀行、キャッシュカード発行できるのにセブンと自社以外使えないしデビットカード機能も無いし目的別口座も無いしで微妙かもしれない。 ただ振込先登録が出来るのは強みなのかも？
引用元:Twitter
銀行は使い方にもよりますので、一概には言えませんがUI銀行はクレカ使えないのでご注意ください。あれは貯金用&振込用の銀行です
引用元:Twitter
使えるATMの少なさや、アプリ自体の使いづらさによって評判の悪い部分もあるようです。
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UI銀行の基本情報・格付け
| 会社名 | 株式会社 UI銀行（ユーアイ銀行） |
| 出資比率 | 株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ100% |
| 開業日 | 2022年1月4日 |
| 銀行コード | 0044 |
| 口座開設までの日数 | 最短翌営業日 |
| 提携ATM | きらぼし銀行ATM、セブン銀行ATM |
| 格付け | A-(日本格付研究所)※ |
| 金利 | 普通預金金利:年0.2% 9/2時点 定期預金金利:年0.35%（1年）、年0.45%（2年） |
| キャンペーン | ご家族・お友達紹介プログラム ⇒紹介されると500円 |
※東京きらぼしフィナンシャルグループの格付
UI銀行はデジタルバンクの一種。
- デジタルバンクとは…
- 銀行のサービスを全てスマホで完結できるサービスのこと。
UI銀行では、口座開設、預入れ、振込、住所変更などの手続きがスマホアプリで完結する。
対応しているATMであればキャッシュカードなしのスマホアプリでの出金も可能。
入出金や振込がスマホで完結するのが特徴ですね。
日本格付研究所によれば、UI銀行自体の格付は「-」評価なしとなっています。
設立が2022年と最近のためですね。
ただし親会社の「東京きらぼしフィナンシャルグループ」の格付としては「A-」で正常な信用があると評価されています。
UI銀行のメリット6選
UI銀行のメリットは以下の6つ。
- 預金金利が高い
- 振込手数料やATMの手数料がランクに応じて無料
- キャッシュカードなしでATMで出金できる
- 窓口に行かずにスマホだけで手続き完了
- 窓口も用意されているので対面でも聞ける
- 家計簿アプリとも連携できる
それぞれ解説します。
預金金利が高い
UI銀行の普通預金は、年0.2%※です。
おおよその銀行の普通預金金利は、0.001%~0.002%なので、倍率にしておよそ100~200倍。
また、年0.2%の預金にするための条件もありません。
楽天銀行は年0.1%の金利ですけど300万円の預金までという条件があります…
定期預金に関しては、預ける年数によって金利が異なります。
| 期間 | スーパー定期預金 1,000万円未満 | 大口定期預金 1,000万円以上 |
|---|---|---|
| 1か月 | 0.22% | 0.22% |
| 3か月 | 0.30% | 0.30% |
| 6か月 | 0.30%（0.60%※） | 0.30%（0.60%※） |
| 1年 | 0.35% | 0.35% |
| 2年 | 0.45% | 0.45% |
| 3年 | 0.35% | 0.35% |
| 5年 | 0.40% | 0.40% |
現在キャンペーンで6か月ものは年0.60%の金利になっています！
仮に1000万円あったとして、6か月の定期預金で預けるとリスクなく半年で3万円貰えるということです。
※金利は9/2時点の情報です。
他行宛振込手数料やATM出金手数料がランクに応じて無料
UI銀行では、ステージによってATMの出金手数料や他行宛振込手数料が無料になる「UIプラス」という優遇サービスがあります。
| ステージ | ATM出金手数料 (無料回数) | 他行宛振込手数料 (無料回数) |
|---|---|---|
| 1 | 月1回 | 月2回 |
| 2 | 月3回 | 月5回 |
| 3 | 月7回 | 月7回 |
| 4 | 月15回 | 月15回 |
| 5 | 月20回 | 月20回 |
ステージの条件はこちら。
| ステージ | UI銀行の利用者 | UI銀行にきらぼし銀行口座 番号を登録している方 |
|---|---|---|
| 1 | 総預金の1か月平均残高 10万円未満 | － |
| 2 | 口座開設時or総預金の1か月平均残高 10万円以上 | 口座開設時or総預金の1か月平均残高 10万円未満 |
| 3 | 総預金の1か月平均残高 300万円以上 | 総預金の1か月平均残高 10万円以上 |
| 4 | 総預金の1か月平均残高 500万以上 | 総預金の1か月平均残高 300万以上 |
| 5 | － | 総預金の1か月平均残高 500万以上 |
ステージ1でも無料回数はあるので、以下の使い方がオススメです。
- UI銀行でおろすのは月に1回だけにする
- UI銀行を他行振込専用の口座とする
キャッシュカード無しでATMで出金できる
こちらは、「スマホATM」と呼ばれるサービスです。
馴染みのない方にはイメージがつきづらいかもしれませんが、キャッシュカードなしでATMから現金が引き出せます。
万が一財布を忘れてしまったときとかめちゃくちゃ便利です。実際それで一度助かりました。
ただ、注意点としてはセブン銀行ATMでしか利用することができません。
セブン銀行ATMにて、メニュー画面から「スマートフォンでの取引」を選択して手順通りにやれば引き出すことが可能です。
窓口に行かずにスマホだけで手続き完了
UI銀行の口座開設や他行への振り込みの際、窓口にもATMにも行く必要はありません。
以下の手続きはすべてスマホのみで対応可能。
- 口座開設
- 振込
- 預入れ
- 振込先登録
- 住所変更
- 振込/振替限度額変更
ただ、これは人によってはメリットですが、説明しながら対応してほしいという要望があるのも事実。
その場合でもUI銀行は問題ありません。
窓口も用意されているので対面でも聞ける
対面で聞ける窓口も用意されています。
UI銀行の出資元である、きらぼし銀行にてUI銀行のことについても相談可能です。
きらぼし銀行は首都圏でのみ店舗展開しています。
- 東京都
- 神奈川
- 千葉
- 埼玉
上記の地区に住んでいる方は窓口にも行きやすいですね。
ちなみに住んでいる場所が遠い方でも以下の電話番号にて対応してもらえます。
家計簿アプリとも連携できる
UI銀行は比較的新しいサービスですが、家計簿アプリのマネーフォワードとも連携可能。
マネーフォワードを使って全体の資産の管理をしっかりしたい人にもオススメできますね。
マネーフォワードについて詳しくはこちらの記事にて解説しています。
関連記事:【マネーフォワード】キャッシュレス世代の家計管理方法｜無料版は4件までの連携
- 友達紹介で500円！
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リスクはある？UI銀行のデメリット4選
UI銀行のデメリットは以下の4つ。
- 最高ランクの条件は簡単にクリアできない
- キャッシュカードが必要なATMがある
- 定期預金金利は複利では増えない
- スマホアプリが使いにくい
それぞれ解説します。
最高ランクの条件は簡単にクリアできない
振込手数料や出金手数料が無料となるUIプラスのサービスですが、メリットでも説明した通り最高ランクの条件は少々厳しいです。
- ステージ5の条件
きらぼし銀行の口座開設後、UI銀行の口座開設時にきらぼし銀行の口座番号を登録。
そのうえで、総預金の1か月平均残高500万以上。
ただ、ステージが低くても回数は少ないものの無料ではあるので、頻繁に引き出さない、振り込まない問い方であればこのデメリットは問題にならないですね。
キャッシュカードが必要なATMがある
UI銀行がつかえるATMは以下の2つのみ
- きらぼし銀行
- セブン銀行
さらに、きらぼし銀行ではキャッシュカードがないと手続きを行うことができません。
基本的にはセブン銀行で使うか、スマホアプリだけで操作することになります。
定期預金金利は複利では増えない
定期預金金利は、2年以上のものでも単利です。
単利と複利で貰える金額どう違うの…？
仮に100万円預けたとしましょう。
2年間の定期預金で金利は0.45%です。
1年目では、100万円+100万円×0.45%で100万4千5百円になります。
2年目では、100万4千円5百+100万円×0.45%で100万9千円です。
これが複利の場合は2年目の計算が100万4千5百円+100万4千5百円×0.45%で100万9千20円になります。
大金を預けない限り誤差なので正直気にしなくてもいいですね。
スマホアプリが使いにくい
基本的な手続きはスマホアプリで行うことになるのですが、そのスマホアプリが使いにくいという評判も少なからずあります。
- パスワードマネージャーが使えないので覚えやすいパスワードにしておく必要がある
- 手続き時に複数の暗証番号を打つ必要があり手間
このあたりはユーザーの利便性を考えて改善してほしいところですね…
2024年4月にアプリが大幅改善され、かなり使いやすくなりました！ログインもFaceIDで可能になってます。
みんなの銀行との比較、UI銀行は定期預金が強い
デジタルバンクと言えば、有名なのがみんなの銀行。
各サービスを比較してみます。
| サービス | UI銀行 | みんなの銀行 |
|---|---|---|
| 普通預金金利 | 年0.2% | 年0.1% |
| 定期預金金利 | 年0.35%（1年） 年0.45%（2年） | 定期預金なし |
| 出金手数料 | ステージによって無料回数あり | 25歳以下は月3回無料 26歳以上は110円/回 |
| 他行宛振込手数料 | ステージによって無料回数あり | 25歳以下は月3回無料 26歳以上は200円/回 |
| 振込先登録 | 〇 | 〇 |
| 利用可能ATM | セブン銀行 | セブン銀行 |
| キャッシュカード発行 | 〇 | × |
| デビットカード発行 | × | 〇(バーチャルカード) |
| カードローン | 〇 | 〇 |
結構特徴が異なりますね。
UI銀行とみんなの銀行を比較した時の最大の違いは定期預金金利の違い。
- UI銀行:定期預金金利年0.35%（1年）、年0.45%（2年）
- みんなの銀行:定期預金なし
みんなの銀行ではそもそも定期預金がありません。
関連記事:みんなの銀行の評判は？何がすごい？8つのメリットを徹底解説
関連記事:みんなの銀行は危険で怪しい？デメリットがあるのか使って検証
若者に使ってもらいたいのがみんなの銀行、社会人に使ってもらいたいのがUI銀行、という感じで差別化されていそうですね。
- 友達紹介で500円！
- 紹介IDは「koublog」
- 別途料金は発生しません
UI銀行のキャンペーン情報
UI銀行では、友達紹介のキャンペーンを実施中です！
その他、キャンペーン情報が更新されましたら本ページに掲載します。
ご家族・お友達紹介プログラム
紹介した人も、紹介された人も現金が貰えるキャンペーンを行っています。
紹介する人は、自分の紹介IDで開設+初回ログインしてもらうことで現金1,000円が貰えます。
紹介された人は、現金500円です。
特典付与方法ですが、普通預金口座への入金が必要なのでここは忘れず対応しましょう！
500円貰える紹介IDは、全て英小文字で「koublog」です！
- 詳細条件はこちら
-
- 特典は条件を満たした後、翌々月末を目途にUI銀行普通預金口座に入金されます。
- 本プログラムは初回の口座開設時に限り、特典の対象です。口座解約後に再度口座開設した場合は、特典の対象外です。
- 本企画と同一の取引を対象とする他のプレゼント企画の適用対象となる場合、本企画において提供される景品類が、景品表示法の範囲内に制限される場合があります。
- 特典受領前に口座を解約されている場合は、特典を受け取ることができません。
Q
紹介人数は最大で100人までなので、最大で10万円まで受け取ることが可能です！
- 友達紹介で500円！
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- 別途料金は発生しません
定期預金キャンペーン
2024年8月5日から2024年10月31日までの期間に、6か月物の定期預金を利用すると金利が0.60%と通常の2倍になります！
仮に6か月もの円定期預金に1,000万預けた場合以下の利息が貰えます。
【税引前】1,000万円×0.6%×184日÷365日＝30,246円
【税引後】30,246円(税引前利息)−6,144円(税金)＝24,102円
UI銀行のよくある質問
UI銀行のよくある質問をまとめました。
紹介コードをよく見るけど怪しくない？大丈夫？
株式会社きらぼし銀行が親会社であり、怪しい会社ではありません。
キャンペーンの特典も条件を満たせば貰えます。
口座開設や維持に手数料はかからない？
口座開設の事務手数料や、維持手数料は無料です。
UI銀行は何歳から口座開設できますか？
満16歳以上であれば口座開設可能です。本人確認書類として運転免許証かマイナンバーカードが必要になります。
UI銀行の口座開設はどれくらいかかりますか？
スマホで本人確認した場合、最短で翌営業日に開設が完了します。
友達紹介の現金はいつもらえますか？
条件を達成した後、翌々月末をめどにUI銀行の普通預金口座に振り込まれます。4月に条件を達成したら6月末ごろの入金です。
UI銀行のローンの審査は厳しいですか？
UI銀行のスマホローンは、UI Planという名称がついています。
UI銀行にて審査通過率が公開されていないので、詳しい情報はわかりません。
ただ、一般的なローンに比べて審査が甘いということはないです。
まとめ｜UI銀行の評判は良い声が多い
今回は、UI銀行の評判やメリット・デメリットについて紹介しました。
結論は以下の通り。
結論
- 預金金利が他行より高い(普通預金 年0.2％ 9/2時点、定期預金 年0.35%（1年）、年0.45%（2年）)
- 出金手数料や振込手数料が無料
- 窓口もあるので問い合わせしやすい
- 使えるATMの少なさがネック
- 口座開設だけでお金が貰える！
類似サービスであるみんなの銀行と比べると、働いている方にはUI銀行の方がオススメできる印象です。
スマホだけで完結するデジタルバンク。一つは口座を持っておいて損はないです。
この記事が参考になればぜひ開設してみてください。
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投資ブロガー×ファイナンシャルプランナー。つみたてNISA、企業型DC、ジュニアNISAを駆使して非課税投資をエンジョイ中。余ったお金は特定口座にも入れてます。インデックス投資や不動産クラウドファンディング、お得なキャンペーンについてブログで情報発信中。
