【投資と投機の違い】失敗したら借金を負うのはどんな投資か
甲
フリギワ
【使って検証】みんなの銀行は危険で怪しい？デメリットも紹介
甲
みんなの銀行が危険で怪しいと思われているのは紹介コード付きで口座開設を勧めてくる人が大量にいるから。みんなの銀行そのものは危険でも怪しくもない。
広告でもよく目にしますし、最近はTwitterだけでなくインスタグラムやYoutubeでも目にすることが増えてきた「みんなの銀行」。
無料で1,000円※貰えるからこの紹介コードで登録して！
という方。「みんなの銀行」でTwitterやインスタグラムを検索すると大量にいますよね。
※2024年9月3日より500円に減額されました。
Yahoo!知恵袋でも怪しくないの？危険では？という質問が多く見受けられます。
知らないと怪しく感じるのも無理はありません。
銀行っていう割にはデザインがしゃれてるし本当にちゃんとした銀行？デジタルバンクっていうのもよくわからないしタダでお金が貰えるとか怪しい…
こういう心配を抱くのもわかります。
まず、みんなの銀行は福岡フィナンシャルグループ(福岡銀行のグループ)が親会社についており、怪しい会社ではありません。
また、SNSで紹介コード付きで紹介しているのは紹介した人も500円貰えるから。
そしてその紹介の上限が30万円と、600人まで紹介が可能なので何度も紹介しているわけですね。
3つの条件さえ満たすことができれば、口座開設だけで誰でも確実に500円貰えます。
- 15歳以上
- 本人確認書類必要(免許証やマイナンバーカード、パスポートなど）
- 紹介コードが必要
実際に私も使って貰えています！筆者の紹介コードも載せておきます。
紹介コードは「rFfzXTCO」
みんなの銀行のように現金が貰える銀行は他にもあります。
みんなの銀行で口座開設できなかった場合、こちらもお試しください。
第一生命NEOBANKは1,500円、他2つは500円の現金が貰える特典有です！
関連記事:UI銀行の評判に迫る！メリットだけじゃない、デメリットも徹底解説
関連記事:スルガ銀行のスマ口座、評判は？キャンペーンの実施はある？
また、会員登録だけでAmazonギフト券が貰えるキャンペーンも紹介中。
関連記事:【無料配布】Amazonギフト券が必ずもらえるおすすめのキャンペーン！
タップできる目次
みんなの銀行は危険で怪しいという噂は本当か
みんなの銀行が危険で怪しいと思われる最大の要因は紹介コード付きで口座開設を迫る人の多さから。
他にも、みんなの銀行が危険だと思われる理由としては次の5つが当てはまります。
- なんとなく危険性がありそう。安全なの？
- みんなの銀行から他のところに個人情報が流れないか心配
- 紹介コード使うと相手に個人情報が見えたりしない？
- タダでお金が貰えるなんて詐欺に見える
- 使っていることが親にバレる可能性は？
こういった不安を抱いている方向けに、ひとつずつ危険性について紹介していきます。
なんとなく危険がありそう。安全性は？
結論から言えば、安全です。
みんなの銀行そのものに危険性は全くありません。
繰り返しになりますが、みんなの銀行は福岡フィナンシャルグループ(福岡銀行のグループ)が親会社についており、怪しい会社ではありません。
強いて言えば、紹介コードを使って口座開設を迫ってくる人とトラブルになる可能性があるくらい。
知り合いから紹介されたとしても、お互い500円貰えるだけです。
ただ、紹介すればするほどお金が貰えるのでいろんな人に声をかけていると…
あいつ周りの友達全員に口座開設迫ってお金稼ぎしてる…
というように思われて多少嫌われる可能性はありますのでご注意ください。
みんなの銀行から他のところに個人情報が流れないか心配
次に心配なのが、みんなの銀行に対して個人情報を渡しても大丈夫なのかというところ。
運営元は福岡銀行なのでその点も心配はありません。
銀行口座を開設する場合、ある程度の個人情報は必要です。
必要以上の個人情報を入力する必要もないですし、それが漏れることもありません。
個人情報の保護に関してはこちらでしっかり宣言されています。
みんなの銀行公式サイト
個人情報保護宣言
紹介コード使うと相手に個人情報が見えたりしない？
ネットにある紹介コードを使ったら相手に個人情報が見えたりしないの？
こちらは全く見えませんのでご安心ください。
みんなの銀行の公式サイトにも、以下のようにはっきりと記載があります。
紹介コードを共有した場合、または紹介を受けた方が口座開設をした場合でも、相手の方に個人情報が伝わることはありません。
私も知り合いに紹介してもらって始めましたが、知り合いのみんなの銀行のアプリには「友達紹介で入金された」という通知だけ来てました。
タダでお金が貰えるなんて詐欺に見える
タダより高いものはない、とよく言います。詐欺ではないか？と疑う気持ちもわかります。
後でお金を請求されるのではないかと心配する方もいるでしょう。
この500円ですが、みんなの銀行としては広告宣伝費の代わりとして使っているわけです。
友達紹介キャンペーンを行うことで、(私も含めて)ネット上でいろんな方が広告費をかけずに宣伝してくれますよね。
- みんなの銀行としては、大きな広告宣伝費をかけずに口座開設数が増えて嬉しい。
- 紹介する人は500円が貰えるので嬉しい。
- 紹介される人も500円が貰えるので嬉しい。
全員が嬉しい仕組みになっているのがこのキャンペーンの凄いところだなと感じます。
紹介コードは「rFfzXTCO」
みんなの銀行を使っていることが親バレする可能性は？
みんなの銀行の口座開設で親バレすることはありません。
口座開設したからと言って、家に書類が届くわけではないのでバレる心配は無用。
そもそもみんなの銀行自体に違法性は全くないので、バレたとしても貯金のために銀行口座を作っただけと言えば問題ないでしょう。
ただし作れるのは15歳からで本人確認書類は必要です。
ジャニーズ詐欺が危険？みんなの銀行の怪しい噂
みんなの銀行そのものには危険性はないですが、怪しい人たちに悪い使われ方をされていることは事実です。
トラブル例としてよくあるのが、ジャニーズのチケットを譲る代わりにみんなの銀行の口座開設を迫られるというもの。
こういった話を持ち掛けられたとして、ほぼ確実にチケットを譲ってもらうことは出来ません。
相手の目的はみんなの銀行の口座開設で貰えるお金狙いです。
※2024年9月3日から貰えるお金は500円になっています。
そもそもチケットの譲渡自体ちょっとグレーな行為。正規な方法で買えなかった人を狙うひどい手段ですね。
ジャニーズのチケットを貰うことは出来ないが対策は可能
こういった紹介の仕方は、みんなの銀行の公式サイトで明確に禁止されています。
- みんなの銀行公式サイトの注意事項について
-
お友だち紹介プログラム（以下「本プログラム」）の紹介特典の上限額は、お1人さま30万円までです。
みんなの銀行口座は、お1人さま1口座の普通預金口座開設が可能です。紹介する方、紹介される方のいずれかが、紹介特典の進呈時にみんなの銀行口座を解約されている場合は本プログラム対象外です。本プログラムは初回の口座開設時に限り対象となります。口座解約後に再度口座を開設した場合は特典の対象外です。
口座解約後に再度口座を開設した際に紹介される方としての特典を複数回受け取った場合、再度の口座開設ができない場合があります。
紹介される方が、過去にみんなの銀行口座を開設されていた場合は本プログラム特典対象外です。（過去に開設された口座を既に解約されている場合も含みます）
本プログラムの紹介特典は、貯蓄預金口座（Saving）に入金されます。詳細は取引明細でご確認ください。
紹介する方は、紹介コード等の文言をアプリから送る際に、文言の編集を行わないでください。
以下の行為を確認した場合は紹介特典の進呈の取消し及び、参加権利および紹介コードについて、予告なく無効化を実施いたします。
なお、紹介コードの不正取得・不正利用の場合、みんなの銀行（以下「当行」）は被った被害に対して不正取得・不正利用したお客さまへ、入金した特典の取消し、または、請求を行う場合があります。- 不正なアカウントからの参加、おとり記載による紹介促進や特典の不正取得、また、当行が不正とみなす行為（当行へのなりすまし、イタズラ、他のお客さまに誤認を与える行為等）を行った場合
- 紹介する方が紹介される方に紹介コード等の文言をアプリから送る際に、文言の編集が行われた場合
- 本プログラムを商用利用目的で汎用した場合
- 本プログラムを利用した広告
- 本プログラムを利用した二次的なキャンペーンおよび特典に活用した場合
- スパム行為や無差別なDM等、他の方に迷惑をかけている場合
- 当行の各種利用規約・取引規定に違反して口座開設を行った場合
- 当行からのご案内に従っていただけない場合
- その他当行が紹介特典を進呈することが適切でないと判断した場合、当行のサービス運営を妨げる行為を行ったと判断した場合 等
本企画は、予算が上限に達した等の場合、予告なく変更または中止する場合がございます。
また、本注意事項の内容は予告なく変更する場合がございます。受け取られた紹介特典に対し課税が生じ、確定申告が必要となる場合があります。詳しくは所轄の税務署などにご相談ください。
紹介特典に関して発生したトラブル等につきましては、当行は一切責任を負いかねます。
出典:みんなの銀行
Q
注意事項の中に、「以下の行為を確認した場合は紹介特典の進呈の取消し及び、参加権利および紹介コードについて、予告なく無効化を実施」という文章があります。
以下の行為、と言っているものの中に下記のものがあります。
- 当行が不正とみなす行為（当行へのなりすまし、イタズラ、他のお客さまに誤認を与える行為等）を行った場合
- 本プログラムを利用した二次的なキャンペーンおよび特典に活用した場合
- スパム行為や無差別なDM等、他の方に迷惑をかけている場合
これらの行為はジャニーズのチケットを譲るという二次的な特典や、誤認を与える行為、他の方への迷惑行為に該当しそうですね。
みんなの銀行に対し、紹介された紹介コード付きで通報を行えば詐欺行為を行っている人の紹介コードを無効化できる可能性があります。
ジャニーズのチケットを譲ってもらうことは出来ませんが、他の人の被害を防ぐためにも対策はしておくことをおすすめします。
副業・アルバイトに関する詐欺に悪用されていて危険？
みんなの銀行からも注意喚起されていますが、副業やアルバイトとして銀行口座開設を迫り、借入金をだまし取るという詐欺も横行しています。
100万円配布するキャンペーン！当選した方にはDMするよ！
みたいなことを言ってTwitterからみんなの銀行の口座開設を迫り、そこに100万円振り込むよ～と言ってくるパターンもあります。
実際キャンペーンで500円は貰えるので、金銭的な被害を受けるわけではないですが、騙していることに変わりはありません。
ただ、画面共有をして、操作してあげるという指示の場合はかなり危険です。
自分の個人情報やID/パスワードもバレてしまう可能性大。
もしほかに同じ情報を使いまわしていた場合、手当たり次第に盗まれてしまいます。
騙そうとしている人にみんなの銀行が悪用されてしまっていることは事実なので、そこは気を付けましょう。
知恵袋でみんなの銀行が怪しいといわれている？
Yahoo!知恵袋に掲載されていた質問ですが、3千回以上閲覧されています。
怪しいと感じている人が多いことがわかりますね。
ちなみに回答はこちら。
本記事でも説明しておりますが、みんなの銀行は怪しい銀行ではありません。
その理由を詳しく解説します。
みんなの銀行そのものは危険でも怪しくもない
これまで説明してきた通り、みんなの銀行を悪用する人はいても、みんなの銀行そのものは危険でも怪しくもありません。
ただ、デジタルバンクというサービスにあまりなじみがないことも事実。
よく知らないサービスというだけで不安に感じてしまうのもわかります。
デジタルバンクってそもそもなに？という点を通常の銀行及びネット銀行と比較しながら解説します。
みんなの銀行(デジタルバンク)と通常の銀行との違い
| みんなの銀行 (デジタルバンク) | 通常の銀行 | ネット銀行 | |
|---|---|---|---|
| 実店舗 | ない | ある | ない |
| キャッシュカード | ない (スマホで完結) | ある | ある |
| 手数料 | 出金1回:110円※ 振込他行:200円※ | かかる場合が多い | かからない場合が多い |
| 金利 | 普通預金:0.001% 貯蓄預金:0.1% | 低い(0.001%) | 通常の銀行と比べると 高い傾向 |
| 開設手続き | スマホで完結 | 銀行窓口で実施 | ネットで可能だが 書類の送付など必要 |
※25歳以下は3回まで無料
一番の違いは実店舗だけでなくキャッシュカードもないところですね。
ATMの引き出しや入金がスマホで完結します。
あとは開設手続きが簡単です。実際やってみましたが、30分程で開設できました。
印象としては、「徹底的に使いやすくする」という意気込みを感じます。
煩わしい手続きや、カードの発行期間、口座開設までの時間、そういったものをすべてそぎ落としたサービスとすることを狙っているようです。
デジタルの力を使って、極力不満をそぎ落として、ストレスなく提供できるようにしようと。我々はそれを「フリクションレス」というキーワードで目指しています。これはまさにフリクション、制約とか煩わしさみたいなものを、レスだからなくすってことで。
親会社はふくおかフィナンシャルグループ
| 会社名 | 株式会社みんなの銀行 |
| 出資比率 | 株式会社ふくおかフィナンシャルグループ100% |
| 設立日 | 2019年8月15日 |
| 銀行コード | 0043 |
| 口座開設までの日数 | 最短翌営業日 |
| 提携ATM | セブン銀行ATM |
| 金利 | 普通預金金利:0.001% 貯蓄預金金利:0.1% |
| キャンペーン | 友達紹介キャンペーン ⇒紹介してもされても500円 |
親会社は九州No.1の銀行、福岡銀行です。
福岡銀行の金利は0.001%なのに、みんなの銀行の貯蓄預金金利は0.1%と大盤振る舞い。
福岡銀行がいかにこの事業に注力しているかがわかりますね。
- みんなの銀行の貯蓄預金金利とは
- みんなの銀行では「Box」と名のついたバーチャル口座のこと。普通預金の口座開設と同時にすべての方が利用可能。預金の目的に応じて名前や目標金額、目標日を設定し、最大20個まで作成可。任意のタイミングで行う都度貯蓄と、あらかじめ設定したスケジュール・金額で積み立てる自動積立の2パターンで利用できる。
貯蓄預金からそのままお金を引き出すことは出来ませんが、普通預金に簡単にお金を移せます。
他の銀行のような定期預金とは異なるわけですね。
定期預金だと原則一定期間引き出すことができません。
口座開設数も順調に増えている
2024年5月28日時点の累計ですが、アプリのダウンロード数は300万越えです。
銀行のアプリでこのダウンロード数は驚異的ですね。
やはり友達紹介での現金プレゼントが増えている要因として大きいはず。
ただ、これだけダウンロードされていて不満の声は聞こえません。
(お金が貰えなかったという声がほぼない)
ということは、本当に貰えていて支持されているということの裏返しにもなっていますね。
グッドデザイン賞など外部機関からも信用されている
みんなの銀行は2021年のグッドデザイン賞も受賞しています。
審査員の方の評価がこちら。
白黒だけで圧倒的にシンプルかつ個性的なUIを実現しており、銀行のUIとしてだけでなくアプリケーションデザイン全般としても異彩を放つ完成度を持っている。色を絞った分モーションデザインに力を入れており、そこもUXの気持ちよさに直結していて高いレベルの完成度を実現している。日本の地方銀行からこうした優れたデジタルの事例が出てくることに大きな可能性を感じた。日本だけでなく世界に通用するUIデザインだと思うので海外にも是非羽ばたいて欲しい。
権威ある賞も受賞しており、みんなの銀行そのものは危険でも怪しくもないことがわかりますね。
みんなの銀行の経営状況は赤字？
みんなの銀行そのものは怪しくないですが、経営状況はどうなのか？
みんなの銀行から発表されている内容を確認すると、現在赤字の状況です。
23年9月期中間決算の最終損益は27億円の赤字。通期でも90億円程度の赤字が見込まれており、3期連続の赤字は決定的だ。このため黒字化の達成時期は開業5年目の25年度に先送りされていたが、さらに27年度に再延期された。
2024年で開業4年目、そろそろ利益を出したいはずですが黒字の達成目標が2027年度に延期されています。
そんなに赤字ならお金預けるのが不安なんだけど…
お金を預けるということに関しては、預金保険制度があるので問題ないです。
預金保険制度とは、預金者一人あたり元本1,000万円までとその元本に対する利息が保護される制度。
みんなの銀行も預金保険制度の対象です。
逆に言えば1,000万円以上預けるのはやめておいたほうがいいかもしれません。
友達紹介での1,000円プレゼントキャンペーン※もいつまで実施が続くかわからないので、早めにもらっておくことをおすすめします。
※実際、2024年9月3日より500円に減額されました。
みんなの銀行のデメリット4つ
みんなの銀行を実際に使ってみて感じたデメリットは以下の4点です。
- キャッシュカードがないので慣れるまでに時間がかかる
- 現金の引き出しはセブン銀行だけ
- 26歳以上は振込手数料や出金手数料がかかる
- 手数料を無料にするには課金が必要
キャッシュカードがないので慣れるまで時間がかかる
みんなの銀行にはキャッシュカードがありません。
通常ATMでお金を引き出すときには、キャッシュカードを入れますよね。
それがないので、慣れるまでは多少手間取ります。
ATMで、メニュー画面から「スマートフォンでの取引」を選択して手順通りにやれば引き出すことが可能です。
慣れればスマホだけで手続きができるので便利です！
関連記事:みんなの銀行で貰った500円の使い方！出金方法を解説
現金の引き出しはセブン銀行だけ
現金の引き出しができるのは現状セブン銀行のATMだけです。
セブンイレブンは全国的に展開しているものの、地域によっては近くにないということもあると思います。
そういった方にはあまりおすすめできません。
親会社が福岡銀行なんだからせめて福岡銀行のATMは対応してほしいところ…
関連記事:【やってみた】みんなの銀行の入金方法！セブンATMと、セブン以外の方法も解説
26歳以上は振込手数料や出金手数料がかかる
みんなの銀行では、26歳以上の方は振込手数料や出金手数料がかかります。
25歳以下であれば、回数制限はありますが無料です。
| 25歳以下 | 26歳以上 | |
|---|---|---|
| 他行振込手数料 | 月3回まで無料 | 200円 |
| ATM出金手数料 | 月3回まで無料 | 110円 |
26歳以上に無料回数はありません。
みんなの銀行がターゲットにしているのは若い世代なんですね。
手数料を無料にするには課金が必要
先ほど26歳以上は手数料がかかると言いましたが、課金すれば無料回数が大幅アップします。
Premiumサービスというもので、以下のような特典があります。
| プレミアム会員 | 通常会員 | |
|---|---|---|
| サービス利用料 | 月額600円 | 0円 |
| 他校振込手数料 | 月10回まで無料 その後は200円/回 | 200円/回 |
| ATM出金手数料 | 月15回まで無料 その後は110円/回 | 110円/回 |
| デビットカードキャッシュバック率 | 1.0% | 0.2% |
| レコード一括更新 | 〇 | × |
| カバー | 〇 | × |
| 貯蓄預金金利 | 0.30% (税引後0.239%) | 0.10% (税引後0.079%) |
毎月の出金手数料や振込手数料が600円を超えているのであれば利用する価値はありますね。
特に貯蓄金利が0.3%になるのは業界トップクラスではあります。
みんなの銀行のメリットについては以下の記事でまとめてますので、参考までに。
あわせて読みたい
みんなの銀行の何がすごい？8つのメリットを紹介
みんなの銀行で失敗したという声はある？
みんなの銀行で失敗したという声があるのかどうかも調査しました。
- 口座開設時に失敗すると500円は貰えない
- スマホの充電が切れていると500円は貰えない
口座開設時に失敗すると500円は貰えない
口座開設時、紹介コードの入力ができなかったら500円を貰うことは出来ません。
口座開設だけ先に済ませて、後からコードを入れるということができないわけですね。
ここは失敗しないように気を付けておく必要があります。
スマホの充電が切れているとATMが使えない
キャッシュカードがないので、スマホの充電切れの場合お金を引き出すことができません。
みんなの銀行をメインで使うのであれば充電が切れないようにモバイルバッテリーを持ち歩くなど対策することをおすすめします。
ただ、どちらについてもユーザーからの声はほとんどありませんでしたので失敗はレアケースですね。
まとめ｜みんなの銀行が危険で怪しいという噂はほぼ勘違い
今回は、みんなの銀行が危険で怪しいのかという観点でデメリットや失敗したポイントを紹介しました。
結論を再度お伝えするとすれば、「みんなの銀行そのものは怪しくない」ということになります。
ただ、みんなの銀行を紹介している方々とトラブルにならないようにだけ気を付けてください。
お金欲しさに強引に紹介してくるような人がいたらみんなの銀行自体を怪しいと思ってもしょうがないですからね。
この記事が参考になったのであれば以下の紹介コードから開設していただけると嬉しいです。
紹介コードは「rFfzXTCO」
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投資ブロガー×ファイナンシャルプランナー。つみたてNISA、企業型DC、ジュニアNISAを駆使して非課税投資をエンジョイ中。余ったお金は特定口座にも入れてます。インデックス投資や不動産クラウドファンディング、お得なキャンペーンについてブログで情報発信中。
