若手向け情報

【入金力向上】FIREしたいなら本業や副業で稼ぐ力をつけよう

Xさん

FIREを目指したいけど今の収入じゃ厳しい…何か方法はないの?

働かなくても暮らしていける選択肢を得られる「FIRE(経済的自立、早期リタイア)」。

非常に魅力的ですよね。筆者自身もFIREのFIの部分を目指していろいろと試行錯誤しています。

FIREするための一番の近道は、「入金力」を高めること。

本記事では入金力の高め方を大きく4点に分けて紹介します。

FIRE目指して頑張っていきたいですね。

この記事を書いた人
  • 甲(こう)@koublog2
  • 20代後半妻子持ちサラリーマン
  • 一馬力でFI(経済的自立)が目標
  • 大手メーカーでソフトウェア設計開発担当
  • インデックスファンド(オルカン)に投資
  • つみたてNISA満額投資
  • 企業型DC満額投資
  • 投資歴6年目

FIREへの近道は入金力を高めること

FIREを目指すうえで重要なのがインデックス投資を始めること。

いかにインデックス投資に多くの金額を入れられるかがFIREまでの年数を決める要因になります。

インデックス投資については、【揺り籠から墓場まで】インデックス投資の始め方・続け方・終わり方で詳しく解説しています。

毎月5万円の投資ができる人と、10万円の投資ができる人でFIREまでの期間がどれくらい変わるか確認してみましょう。

FIREまでのシミュレーション

FIREは年間生活費の25倍のお金を貯められれば達成です。

仮に年間生活費が240万円の方の場合で考えてみると、6000万円必要ですね。

毎月5万円の積み立ての場合、6000万に到達するのは利回り5%の場合で35年11か月

当ブログの積立期間シミュレーション

これが毎月10万円になると、25年2か月で達成となりなんと10年も短縮できる可能性有。

FIREまでの目標期間を決めて自分に毎月いくらの入金力が必要なのかもシミュレーションできるツールも用意しています。

FIREシミュレーション。毎月の積立額をWeb上で計算。
FIREまでのシミュレーション!毎月いくら積立てればいいのかWeb上で計算FIREシミュレーションツールを記事内に用意しました。毎月いくら積立てればいいかわかるのでぜひシミュレーションしてみてください。...

気になる方は上記の記事からシミュレーションしてみてください。

インデックス投資の利回りは平均4~6%

長期投資かつ米国株や全世界株に投資した場合の話にはなりますが、年平均4~6%が相場です。

毎年4~6%で上がり続けるわけではないので注意!

最近ではコロナショックやウクライナショックでの暴落、アメリカのインフレ対策での利上げによる株価下落など様々な要因で株価が落ちています。

落ちる年もあるので、20年ほど継続して投資した場合に全体で4~6%に収まる確率が高い、ということですね。

これまでも大体10年に一度くらいで大暴落と言われるものが起きてます。

  • ドットコムバブル崩壊:2000年
  • リーマンショック:2008年
  • コロナショック:2020年

下がることもあることを理解して積み立てを続けていきましょう。

自分の収入からいくら投資に回せるか計算

まずは自分の生活費を把握することが重要。

何にいくら使っているかは、マネーフォワードを使えば簡単にわかります。

参考記事:【家計管理】キャッシュレス世代の家計管理方法

月々の生活費を把握して、自分の収入と比べて赤字であればまずはその改善を。

黒字であればそれが投資しても問題ないお金になりますね。

入金力の高め方

ここからは具体的な入金力の高め方を解説していきます。

紹介するのは以下の4点。

まずは固定費を改善する

生活費の把握ができたら、生活レベルを変えずに改善ができる固定費を見直してみましょう。

支出として大きくなっている可能性が高いのが、自動車保険・生命保険・通信費です。

筆者も見直しをかけて年間30万ほど改善しました…

固定費の見直しについては、私の失敗も含めて300万円以上の損。入社当時から投資や固定費改善やってたら?|私の6つの失敗の記事で解説しています。

本業で昇格する

今いる会社で成果を出して評価されることで、給料を上げることができます。

正攻法で給料を上げられる方法ですよね。

ただし、この方法はいくつか問題点があります。

問題点その1:査定が年一回

全ての会社に当てはまるわけではないですが、基本給が上がるのは基本的に年に一回というパターンが多いです。

しかも働き始めてすぐはそんなに上がりません。いい会社に入っても数千円から1万ちょっとという方が大半だと思います。

1年間死ぬ気で頑張っても月に数千円しか上がらなかったらちょっとがっかりですよね。

問題点その2:年功序列が根強い

実力主義に変えていく、という風潮もありますが、まだまだ年功序列が強いのが現実です。

同僚のおっさん

ん?それは僕の仕事じゃないから君がやっといて~

と、人に押し付けておいて自分はやらない同僚のおじさんの方が給料が高いわけです。

やる気なくしますよね…

問題点その3:正しく評価される保障はない

自分では頑張ったつもりでも、結局は上司の評価次第です。

上司

こいつは気に入らないから普通の評価にしとこ

…なんてことはないと思いたいですが、正しく評価されなければ給料は上がりません。

こんな状況で働き続けてもおそらくメンタルをやられてしまうので気を付けて下さい。

ちなみにメンタルやられ気味になった私の体験談もあるので置いときます…

【仕事辛い】うつ一歩手前?自分からの危険サイン仕事が辛くてしょうがないとき、自分の体からどんなサインが発せられるのかを実体験をもとに紹介しています。うつになる前に、会社から逃げ出したいですね。...

副業で収入を得る

入金力を上げる方法3つ目は、「副業をやってみる」です。

幸い、今は副業の選択肢もかなり幅広いです。

空き時間にUber eatsとかで稼いでみたり、Youtubeの動画編集もありますよね。


筆者自身も副業としてブログ運営を続けています。

あとは不用品をフリマアプリで売ってみたり、プログラミングスキル活かしてフリーの仕事取ったり…

調べればいくらでも稼ぐ手法は出てきます。

YUさんの運営する新時代3.0にて、今話題のNFTの稼ぎ方も紹介されていて参考になります。

報酬が出るタイプの副業であればやればやるだけ稼げますし、手っ取り早く収入を増やせますね。

副業収入が20万を超えると、確定申告をする必要が出てきます。

故意に申告しない場合、脱税になるのでお気を付けください。

また、職場で副業が明確に禁じられている場合もあるので、そこは自己責任でお願いします。

お小遣い稼ぎにはこちらの記事がオススメ。

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転職で給料を上げる

入金力を上げる方法4つ目が、「転職する」です。

Xさん

会社から副業も認められてないし、全然給料も上がらない…頑張ってるのに…

という場合は、転職を検討するのも手です。

自分はもっと貰ってもいいはずだ…!!!という方は第三者に自分の価値を評価してもらうといいです。

それが簡単にできるのが、転職エージェントとの相談ですね。

転職活動自体は会社にバレることなくノーリスクでできます。

転職エージェントと相談した結果、条件のいい企業があればそちらに移ればいいですし、

自分の会社が思ったよりも給料を出してくれている、という事に気づければそれはそれで本業に力を入れればよいと思います。

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マイナビジョブ20’s

投資するうえでの注意点!

インデックス投資がFIREするまでに一番のおすすめ方法ではありますが、何点か注意点がありますので紹介します。

  • 暴落時に慌てない
  • 投資先を間違えない
  • 手数料を意識する

暴落時に慌てない

インデックス投資を進めていく上で、暴落するタイミングはいつか来ます。

その時に慌ててしまい、今まで投資してきた資産を売却してしまうのは最悪。

逆に上がったときに大きな利益を得られるチャンスだと思って積み立てを継続しましょう。

すでにFIRE間近である場合は暴落が起きても耐えられるように資産を債券に移しておくなどの対策も有効です。

投資先を間違えない

インデックス投資と一口に言っても、いろいろと種類があります。

米国株もしくは全世界株を選んでおけば間違いはありません。

具体的には、

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

このどちらかがオススメ。

私個人としては全世界株式(オールカントリー)に投資しています。

米国以外が成長した時の恩恵も受けたいというのと、もし米国が低迷した場合のリスクヘッジとして選びました。

手数料を意識する

先ほどおススメに上げた2つの投資信託は手数料も激安です。

ただ、どこの証券会社でも投資できるわけではありません。

銀行や証券会社の窓口で口座開設した場合、自社の商品をおすすめされる可能性が高く、手数料が割高であることもあります。

ネット証券会社であればだいたいお勧めの銘柄に投資できますので、そちらを利用しましょう。

お勧めは楽天証券かSBI証券です。

口座開設でキャンペーンもやってますので、詳しくはこちらをどうぞ。

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まとめ|FIRE目指して入金力向上を!

今回は、FIREするために必要な「入金力」を上げるには?という観点で方法を4つ紹介しました。

何か行動しないことには、貰えるお金の量は大きくは変わりません。

どれかには挑戦して、自分の稼ぐ力を最大化していきたいですね。

ということで、今日はこの辺で、それでは!

入社時に知りたかったお金の話について以下の記事でまとめておりますので合わせてご活用ください。

新入社員とお金
【新入社員必見】入社時に知りたかったお金の話【FIRE・貯金・投資・保険】自分が入社してから悩んできたお金の話について、「入社時に知っていれば…!」という観点で解説しております。知らないだけで損している情報は世の中にたくさんあるので、知らない人との差をつけていきたいですね。...
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